Eika Gruppen Årsrapport 2024

Konsernet leverte tidenes beste resultat, sterkt preget av fusjonen mellom Eika Forsikring AS og Fremtind Forsikring AS. Totalresultat før skatt endte på 6,2 milliarder kroner (364). Totalresultatet inkluderer resultat og gevinst fra avhendet virksomhet. Resultat før skatt korrigert for resultat og gevinst fra avhendet virksomhet utgjorde 311 millioner kroner, og viser god underliggende drift. Egenkapitalavkastningen eks. fondsobligasjon endte på 118,8 prosent (15,4).

Sparing- og plasseringsvirksomheten leverte et godt resultat, med en positiv utvikling i antall spareavtaler gjennom året. Finansieringsvirksomheten ble påvirket av økte finansieringskostnader og omstillingskostnader i forbindelse med solgt portefølje og etablering av digitalbankkonseptet Penni. Eiendomsmeglingsvirksomheten har hatt et godt år, med en vekst i omsetninger for året på 10 prosent. Økningen skyldes en kombinasjon av et bedret boligmarked og vekst i antall kontorer.

Netto driftsinntekter utgjorde 1,6 milliarder kroner (1,2). Inntekter fra underliggende drift har økt, der særlig inntekter fra sparing- og plasseringsvirksomheten har bidratt positivt. Inntekter fra tilknyttet selskap presenteres på egen linje i resultatregnskapet og inngår i netto driftsinntekter. Et normalisert år i finansmarkedene ga positive inntekter fra verdipapirer, men noe lavere enn det gode fjoråret. Netto verdiendringer og gevinst/tap på verdipapirer utgjorde 26,2 millioner kroner (94,7).

Eierbankene er konsernets viktigste distributører. Et godt samspill mellom bankene og konsernets selskaper over tid har gitt vekst og god lønnsomhetsutvikling i porteføljene. Provisjoner til distributører utgjorde 308,4 millioner kroner (259,1).

Konsernets samlede driftskostnader utgjorde 1,2 milliarder kroner (1,1). Kostnadsøkningen er i henhold til konsernets vekststrategi og strategiske prioriteringer. Økningen relaterer seg til personalkostnader, effektivisering av interne prosesser, sikkerhetsløsninger og utvikling av bedre rådgiver- og kundeløsninger, omstillingskostnader knyttet til transaksjonene i forsikrings- og finansieringsvirksomheten, samt leveranser til bank.

2024 ble nok et godt år for norske investorer i aksjemarkedet.  Aksjefond forvaltet av Eika Kapitalforvaltning leverte en avkastning på mellom 10,1 prosent og 26,3 prosent i fjor. Det internasjonale fondet Eika Global var det fondet som steg mest i perioden. Verdistigningen på amerikanske børser kombinert med en svak krone bidro til den gode avkastingen til fondet. Den amerikanske aksjeindeksen S&P 500 steg med hele 23 prosent gjennom året, noe som var mer enn det dobbelte av det Oslo Børs fondsindeks leverte med sine 11,3 prosent. Oppgangen i det amerikanske aksjemarkedet ble ledet an av de såkalte "magnificent seven". De syv største selskapene i indeksen stod alene for halvparten av den samlede økningen i verdens aksjeverdier i indeksen MSCI World gjennom året.

Selskapets kombinasjonsfond Eika Balansert, steg med 8,4 prosent i samme periode. Dette fondet er investert i nordiske aksjer og rentepapirer. Fire av selskapets aksje- og kombinasjonsfond leverte avkastning som var høyere enn sine referanseindekser gjennom 2024, mens fire av fondene leverte lavere avkastning enn referanseindeksen i perioden. 

Eika Kreditt var også i 2024 det rentefondet som gav høyest avkastning gjennom året med 10,3 prosent, mens Eika Kapitalforvaltnings tre likviditetsfond leverte en avkastning på mellom 5,4 prosent og 5,8 prosent. Den gode avkastningen i likviditetsfondene kommer som en følge av at Norges Bank har holdt sin styringsrente uendret på 4,5 prosent gjennom året. Eika Obligasjon leverte en avkastning på 2,3 prosent i 2024. Fondet investerer i mellomlange obligasjoner, det vil si rentepapirer med fastrente. Tre av selskapets fire rentefond leverte en høyere avkastning enn sine respektive referanseindekser gjennom året.

Konsernet hadde en portefølje til forvaltning ved utgangen av året på 9,4 milliarder kroner (5,4). Av dette utgjør strategiske aksjer knyttet til eierandelen i Fremtind Holding AS 7,2 milliarder kroner. Resterende verdipapirportefølje utgjør 2,2 milliarder. Eksponeringen mot aksjer og høyrenteobligasjoner er lav. Annualisert porteføljeavkastning var på 5,8 prosent.

Tap på utlån utgjorde 42,2 millioner kroner (34,5). Underliggende utvikling i utlånsporteføljen viser vekst i restanse gjennom året.

Misligholdte engasjementer utgjorde ved utgangen av året totalt 165 millioner kroner (116), som er noe høyere enn på samme tidspunkt året før. Netto misligholdte engasjementer var på 122 millioner kroner (87) og utgjorde 4,6 prosent av brutto utlånsportefølje (3,5).

Konsernets samlede forvaltningskapital var ved utgangen av 2024 på 14,5 milliarder kroner mot 13,0 milliarder kroner året før.

Brutto utlån til kunder utgjorde 3,6 milliarder kroner. Samlet portefølje har økt med 226 millioner det kroner siste året. Forbrukslån har siste 12 måneder hatt en vekst på 10 millioner kroner, og salgspantlån en vekst på 134 millioner kroner. Kredittkortporteføljen gikk opp 98 millioner kroner.

Selskapet har over lengre tid faset ut leasing og næringslån, og restporteføljen ble solgt i andre kvartal 2024.

Konsernet har overskuddslikviditet plassert i Norges Bank, i andre banker og i verdipapirer. Plasseringene er i institusjoner med god rating og finansielle instrumenter med lav risiko og høy grad av likviditet. Verdipapirporteføljen består av obligasjoner, sertifikater og verdipapirfond samt noen strategiske aksjeinvesteringer. Den vesentligste delen av investeringene er i norske rentepapirer med god kredittkvalitet.

Oversikt over hovedposter fra balansen:

Konsernet har overskuddslikviditet plassert i Norges Bank, i andre banker og i verdipapirer. Plasseringene er i institusjoner med god rating og finansielle instrumenter med lav risiko og høy grad av likviditet. Verdipapirporteføljen består av obligasjoner, sertifikater og verdipapirfond samt noen strategiske aksjeinvesteringer. Den vesentligste delen av investeringene er i norske rentepapirer med god kredittkvalitet.

Eika Gruppens kjernevirksomhet er produkt- og tjenesteleveranser til selvstendige lokalbanker i Eika Alliansen og lokalbankenes kunder. Konsernets virksomhet deles inn i leveranser av fellestjenester, drift og utvikling til bankene og øvrige selskaper i alliansen og virksomhetsområdene forsikring, finansiering, sparing og plassering samt eiendomsmegling. Eika Gruppen leverer et bredt spekter av finansielle produkter, kommersielle løsninger og kompetansehevende tjenester, som distribueres primært gjennom lokalbankene i alliansen og noen andre utvalgte distributører, men flere av produktene er også tilgjengelige gjennom digitale kanaler. Hovedprinsippet er leveranser til selvkost. Økt aktivitetsnivå i leveransene til bankene vil øke Eika Gruppens driftskostnader, men motsvares av tilsvarende økte driftsinntekter.

Fellestjenester, drift og utvikling:

Undersøkelser foretatt blant banksjefer i alliansen har vist at det er høy grad av tilfredshet blant lokalbankene med Eika Gruppens strategi, kompetanse og arbeidet som gjøres for å ivareta bankenes interesser. Ved den seneste undersøkelsen i november 2024, var alliansetilfredsheten på 87 som tidenes høyeste måling.

Virksomheten innenfor forsikringsområdet drives gjennom det tilknyttede selskapet Fremtind Holding AS. Fremtind Forsikring AS, et selskap i Fremtind Holding AS, leverer skade- og personforsikringer til kunder i privat-, landsbruks- og næringslivsmarkedet. Salg av selskapets produkter skjer gjennom bankene i Eika Alliansen, DNB, Sparebank 1 banker og selskapets øvrige partnere. Eika Gruppen AS eier 20,1 prosent av Fremtind Holding AS.

Fremtind Holding konsern leverte et resultat etter skatt på 2 123 millioner kroner mot 1 195 millioner i 2023. Eika Gruppen sin andel av resultatet etter skatt for eierperioden 1. juli til og med 31. desember 2024 utgjør 286 millioner kroner justert for amortisering av mer- og mindreverdier immaterielle eiendeler.

Eika digitalbank AS (tidligere Eika Kredittbank AS) sin målsetting er å styrke lokalbankene. Historisk, og ut året 2024, har Eika digitalbank styrket lokalbankene gjennom kundevennlige digitale finansieringsløsninger og en produktportefølje som har bestått av kredittkort, forbrukslån og salgspantlån. Selskapets distribusjon og selskapets kunder har hovedsakelig vært knyttet til alliansebankene og tre viktige strategiske distribusjonsavtaler med bileierorganisasjonen NAF, landbrukets innkjøpsorganisasjon AgriKjøp og 10 banker i Lokalbankalliansen. I tillegg har selskapet innskuddskonti i nettbanken Sparesmart.no.

Eika digitalbank vil fortsette å styrke lokalbankene, men i ny drakt og med et nytt konsept fra 2025. Selskapets usikrede kredittvirksomhet er overdratt til Sparebank 1 Kreditt i starten av 2025, omtalt i eget avsnitt under. Sammen med øvrig gjenværende virksomhet, er Eika digitalbank omdannet til det nye digitalbankkonseptet Penni. Virksomhetsendringene reflekteres i selskapets resultater for 2024, hvor økte kostnader skyldes kostnader knyttet til prosjekt og omstilling.

Eika digitalbank fikk et resultat før skatt på -12,5 millioner kroner (2). Egenkapitalavkastning eks. fondsobligasjon var -1,8 prosent (-0,9).

Resultat og nøkkeltall for Eika digitalbank:

Selskapet hadde netto driftsinntekter på 272 millioner kroner (256). Selskapet har en nedgang i netto rentemargin for året på 0,8 prosent sammenlignet med 2023. Driftskostnadene utgjorde 243 millioner kroner (223). Økte kostnader sammenlignet med fjoråret skyldes kostnader i forbindelse med omstilling og virksomhetsendringer.

Tapskostnadene utgjorde 42 millioner kroner (32). Underliggende utvikling i utlånsporteføljen viste noe vekst i mislighold gjennom året.

Misligholdte engasjementer var på 165 (116) millioner kroner ved utgangen av desember. Misligholdte engasjementer utgjorde 4,6 (3,5) prosent av brutto utlånsportefølje. Netto misligholdte engasjementer var på 122 millioner kroner (87).

Brutto utlån til kunder utgjorde 3,6 milliarder kroner. Samlet portefølje har økt med 226 millioner kroner sammenlignet med samme periode i fjor. Forbrukslån har siste 12 måneder hatt en vekst på 10 millioner kroner, og salgspantlån en vekst på 134 millioner kroner. Kredittkortporteføljen gikk opp 98 millioner kroner. Ved utgangen av desember 2024 hadde selskapet sin interne lansering av digitalbankkonseptet Penni, og hadde 3 millioner kroner i boliglån på balansen. Selskapet har over lengre tid faset ut leasing og næringslån, og restporteføljen ble solgt i andre kvartal 2024.

Selskapets likviditetsbehov dekkes ved innskudd fra kunder. Innskudd fra kunder utgjør 5,0 milliarder kroner ved utgangen av desember og er økt med 652 millioner kroner i løpet av de siste 12 måneder. Ved utgangen av fjerde kvartal var innskuddsdekningen på 141 prosent (131).

Selskapet har ved utgangen av året balanseført likviditet på 2,4 milliarder kroner. Fordringer på sentralbank og kredittinstitusjoner utgjør 0,9 milliarder kroner og rentepapirer med flytende rente og rentefond utgjør til sammen 1,6 milliarder kroner. Plasseringene er hovedsakelig i banker med god rating og i instrumenter med lav risiko og høy grad av likviditet, det vil si statspapirer, obligasjoner med fortrinnsrett, kommunepapirer og verdipapirfond. LCR er 488 prosent ved utgangen av desember 2024. Selskapets likviditetsbuffer er betryggende både sett opp imot selskapets strategier, og myndighetenes kvantitative og kvalitative krav.

Ren kjernekapitaldekning var på 19,4 prosent og kapitaldekningen på 23,3 prosent ved utgangen av året. Selskapets soliditet er tilfredsstillende og må sees i sammenheng med forventet vekst, salg av virksomhet og den samlede kapitalsituasjonen i Eika Gruppen. Finanstilsynet har fastsatt et Pilar 2-krav for Eika digitalbank på 2,6 prosent. 56,25 prosent av kravet skal dekkes av ren kjernekapital.

Eika Kapitalforvaltning tilbyr verdipapirfond og innskuddspensjon med lokalbankene i alliansen som selskapets viktigste distribusjonskanal. Kundene tilbys også digitale løsninger for handel og tilhørende rapportering. Det kan velges mellom Eikas egne fond og et utvalg på over 250 fond fra ulike forvaltere. I dette inngår mer enn 30 ulike indeksfond. Selskapet tilbyr også aktiv forvaltning av diskresjonære porteføljer. Eika Kapitalforvalting har tilknyttet agentavtaler med en rekke av lokalbankene som muliggjør at autoriserte finansielle rådgivere (AFR) i bankene kan tilby investeringsrådgiving til bankenes kunder.

Selskapet har opplevd en netto tegning av fond i 2024. Ved utgangen av fjerde kvartal hadde selskapet 214 617 spareavtaler, som er en netto økning på 12,7 prosent gjennom året. En kombinasjon av dyktige AFR-sertifiserte rådgivere og gode digitale løsninger vil være viktig for tilfredse kunder og videre vekst i fondssparingen fremover. Spareappen, Smartspar, gjør fondssparing enkelt og tilgjengelig for folk flest. Det er god vekst både i antall brukere og deres bruk av appen. Selskapet tilbyr Egen Pensjonskonto (EPK) som selvvalgt leverandør og har store forventninger til vekst i antall kontoer og volum fra dette området de kommende årene.

Portefølje til forvaltning utgjorde ved utgangen av året 73 milliarder kroner (70). Økningen siste 12 måneder var på 5,1 prosent.

Selskapet leverte et sterkt resultat som et resultat av flere års godt og målrettet arbeid. Resultat før skatt på endte på 133 millioner kroner (89). Resultatveksten skyldes en kombinasjon av nettotegning og markedsoppgang.

Resultat og nøkkeltall – Eika Kapitalforvaltning:

2024 ble nok et godt år for norske investorer i aksjemarkedet. Aksjefond forvaltet av Eika Kapitalforvaltning leverte en avkastning på mellom 10,1 prosent og 26,3 prosent i fjor. Det internasjonale fondet Eika Global var det fondet som steg mest i perioden. Verdistigningen på amerikanske børser kombinert med en svak krone bidro til den gode avkastingen til fondet. Den amerikanske aksjeindeksen S&P 500 steg med hele 23 prosent gjennom året, noe som var mer enn det dobbelte av det Oslo Børs fondsindeks leverte med sine 11,3 prosent. Oppgangen i det amerikanske aksjemarkedet ble ledet an av de såkalte "magnificent seven". De syv største selskapene i indeksen stod alene for halvparten av den samlede økningen i verdens aksjeverdier i indeksen MSCI World gjennom året.

Selskapets kombinasjonsfond Eika Balansert, steg med 8,4 prosent i samme periode. Dette fondet er investert i nordiske aksjer og rentepapirer. Fire av selskapets aksje- og kombinasjonsfond leverte avkastning som var høyere enn sine referanseindekser gjennom 2024, mens fire av fondene leverte lavere avkastning enn referanseindeksen i perioden.

Eika Kreditt var også i 2024 det rentefondet som gav høyest avkastning gjennom året med 10,3 prosent, mens Eika Kapitalforvaltnings tre likviditetsfond leverte en avkastning på mellom 5,4 prosent og 5,8 prosent. Den gode avkastningen i likviditetsfondene kommer som en følge av at Norges Bank har holdt sin styringsrente uendret på 4,5 prosent gjennom året. Eika Obligasjon leverte en avkastning på 2,3 prosent i 2024. Fondet investerer i mellomlange obligasjoner, det vil si rentepapirer med fastrente. Tre av selskapets fire rentefond leverte en høyere avkastning enn sine respektive referanseindekser gjennom året.

Tabellen nedenfor viser avkastningen for selskapets verdipapirfond 31. desember 2023 - 31. desember 2024, målt mot referanseindekser.

Aktiv Eiendomsmegling er Norges fjerde største eiendomsmeglerkjede, etablert fra Mo I Rana i nord til Lyngdal i sør. Aktiv Eiendomsmegling tilbyr tjenester innen kjøp og salg av bolig og fritidseiendom, verdivurdering, utleievirksomhet, prosjektmegling og næringsmegling. Kjeden har hatt god vekst i nye kontorer.

Majoriteten av Aktivkontorene er etablert i tett samarbeid med lokalbankene i Eika Alliansen. Dette gir kjeden et godt grep om lokalbankenes markeder og mulighet for tett kundeoppfølging sammen med lokalbankene, med fokus på helhetlig rådgiving både for kjøper og selger. Aktiv Eiendomsmegling er en av Norges sterkeste merkevarer innen eiendomsmegling med mer enn 35 år i markedet.

Resultat og nøkkeltall – Aktiv Eiendomsmegling:

2024 var et godt år for Aktiv med en vekst på 10 prosent i antall omsetninger, dels på grunn av et bedre boligmarked og vekst i antall kontorer. Samlet for 2024 ble det gjennomført 10 307 boligformidlinger, mot 9495 i 2023. Vi ser for oss et meget sterkt boligmarked i 2025, og en fortsatt god vekst for Aktiv.

Eika Gruppen AS har tegnet styreansvarsforsikring for konsernets selskaper. Forsikringen dekker styrets, daglig leders og øvrige ansatte med selvstendig ledelsesansvars rettslige ansvar for formueskade innenfor fastsatte rammer.

Effektiv risikostyring er et viktig bidrag for å sikre måloppnåelse. Gjennom god risikostyring og internkontroll skal Eika Gruppen til enhver tid være i stand til å identifisere, vurdere, håndtere, overvåke og rapportere risiko som kan hindre oppnåelse av vedtatte mål. Eika Gruppens rammeverk for styring og kontroll definerer konsernets risikovilje og prinsipper for styring av risiko og kapital. Risikopolicyer fastsetter overordnet ramme for konsernets virksomhet. De ulike virksomhetsområdene er eksponert for ulike risikoer og det legges stor vekt på å ha løpende styring og kontroll i alle deler av virksomheten. Risikovilje på tvers av risikoklasser operasjonaliseres gjennom fastsettelse av risikopolicyer og rammer, samt delegering av ansvar og fullmakt. Rutiner og instrukser er etablert for å sikre at de enkelte datterselskapene og konsernet samlet håndterer risiko på en tilfredsstillende måte. Årlig utarbeides det framoverskuende kapitalbehovsvurderinger i samsvar med regulatoriske krav (ICAAP). Eika Gruppen har en uavhengig internrevisjonsfunksjon som er utkontraktert til PwC. Internkontroll er regulert i sentrale styringsdokumenter og er i hovedsak definert som et linjeansvar.

Konsernets virksomhet er eksponert for en rekke ulike risikoer. De vesentligste risikoene er kreditt- og motpartsrisiko knyttet til utlånsporteføljen i Eika digitalbank og eierrisiko knyttet til eierandelene i Fremtind Forsikring og Kredittbanken. Videre er konsernet eksponert for markedsrisiko, likviditetsrisiko, operasjonell risiko, klimarisiko samt strategisk- og forretningsmessig risiko.

Konsernet er eksponert for kredittrisiko gjennom utlån til kunder i form av salgspantlån, leasing, usikrede smålån samt kredittkort. Videre er konsernet eksponert for motpartsrisiko knyttet til fordringer på reassurandører og forsikringskunder. Konsernet er også eksponert for risiko knyttet til innskudd i banker, plasseringer i obligasjoner og øvrige fordringer.

Konsernet har en indirekte eksponering mot forsikringsrisiko gjennom eierandelen i Fremtind Holding AS. Forsikringsrisiko er knyttet til virksomheten innen skade- og helseforsikring i Fremtind Forsikring AS, og hvorvidt forsikringspremier og reserver er tilstrekkelige til å dekke forpliktelsene overfor forsikringstagerne. For å redusere risikoen kjøper Fremtind Forsikring AS reassuranse. Reassuranseprogrammet fastsettes med bakgrunn i forretningsmål og risikoappetitt.

Markedsrisiko i konsernet relaterer seg i hovedsak til plassering av overskuddslikviditet i finansielle instrumenter og til ulik rentebinding for inn- og utlån. I tillegg er konsernet eksponert for renterisiko relatert til de forsikringsmessige forpliktelsene.

Likviditetsrisiko er risikoen for at konsernet ikke klarer å innfri sine forpliktelser ved forfall uten at det oppstår store kostnader i form av kostbar refinansiering eller behov for realisering av eiendeler. Konsernets eksponering for likviditetsrisiko anses å være lav, og er i hovedsak knyttet til morselskapet og finansieringsvirksomheten.

Operasjonell risiko er risiko for tap som følge av utilstrekkelige eller sviktende interne prosesser eller systemer, menneskelige feil eller

eksterne hendelser. Klarhet i arbeidsdeling, roller og ansvar, effektive prosesser samt hensiktsmessig kontroll og lederoppfølging reduserer den operasjonelle risikoen. Konsernet har tegnet forsikringer og utarbeidet beredskapsplaner for å håndtere krisesituasjoner og sikre forretningskontinuitet.

Klimarisiko er risikoen knyttet til konsekvensene av klimaendringer (fysisk risiko), samt den risikoen tiltakene for å begrense klimaendringene representerer (overgangsrisiko). Klimarisiko inkluderer også ansvarsrisiko der det oppstår erstatningskrav som kan knyttes til selskapets håndtering av klimarelaterte saker.

I henhold til vedtak fattet av Finanstilsynet er Eika Gruppen på solo- og konsolidert basis underlagt CRD IV-regelverket. Eika Gruppen er videre gjennom eierskapet i Fremtind Holding AS en tverrsektoriell finansiell gruppe og er gjennom det også underlagt Solvens II-regelverket og reglene om konsolidering i tverrsektorielle grupper.

Konsernets selskaper har utstedt fondsobligasjoner og ansvarlige lån som har betingelser som oppfyller kravene for at de kan medregnes som henholdsvis kjernekapital og ansvarlig kapital.

Morselskapet Eika Gruppen AS og datterselskapene Eika digitalbank AS og Eika Kapitalforvaltning AA er underlagt CRD IV-reguleringen. Konsernet foretar CRD IV-beregninger på konsolidert basis for et delkonsern bestående av disse selskapene. Beregningen gjøres i henhold til selskapenes sektorspesifikke regler. Ved konsolideringen gjøres det fradrag i ren kjernekapital for eierskapet i Fremtind Holding AS.

Per 31. desember 2024 hadde Eika Gruppen en ren kjerne-kapitaldekning på 18,1 prosent, kjernekapitaldekning på 19,7 prosent og kapitaldekning på 21,8 prosent. Liquidity Coverage Ratio (LCR) var på 475,8 prosent, uvektet kjernekapitalandel (LR) på 14,7 prosent og NSFR 113,3 prosent.

Eika Gruppen beregner konsernets samlede soliditet etter regelverket for tverrsektorielle grupper. Per 31. desember 2024 hadde konsernet en bufferkapitalratio på 138 prosent.

Medarbeiderne er konsernet og Eika Gruppen AS sine viktigste ressurser: «de er hodet, hjertet og hendene».

Eika Gruppen AS har som mål å være en attraktiv arbeidsgiver, og ønsker å fortsette å tiltrekke seg engasjerte, kompetente og samfunnsorienterte medarbeidere. Det tilstrebes å tilby et meningsfullt arbeidsmiljø og meningsfylte arbeidsoppgaver, med mulighet for faglig og personlig utvikling. Det legges stor vekt på å skape et inkluderende og støttende miljø hvor hver enkelt medarbeider skal kjenne seg verdsatt og respektert.

Årsverk i konsernet ved utgangen av 2024 var 513,5 samlet, hvorav 396,8 i Eika Gruppen AS. I 2024 har det vært gode søkertall på utlyste stillinger, dette fremstår som en bekreftelse på at omdømmet er bra og at arbeidsplassen oppfattes som attraktiv. Det ble i 2024 ansatt 87 nye medarbeidere i fast stilling i konsernet, hvorav 68 i Eika Gruppen AS. Turnover var samlet 7,0 prosent. Flere midlertidige medarbeidere har i løpet av året takket ja til fast stilling, flere har også fått ny eller endret stilling internt i konsernet.

Det er ønskelig at nye medarbeidere kjenner seg velkomne og som del av Eika-laget fra første dag. Onboarding av nytilsatte er et bidrag til dette, og inkluderer blant annet introduksjonsmøte, fadderordning, e-læring og besøk hos en lokalbank. Lagfølelsen er sentral for å videreføre en kultur med klare mål, riktig prioritering, synliggjøring av resultater og teknologi som gir effekt. Det tilrettelegges for en kultur med psykologisk trygghet, åpenhet og rom for å prøve og feile. Det tilrettelegges også for at medarbeidere skal bygge og dele kompetanse, skape felles verdier og tilhørighet. Det er ønskelig at medarbeidere får utvikle sitt potensiale tilsvarende det som til enhver tid er kompetansebehovet, og at medarbeidere forblir en god ressurs og lagspiller over tid. Gjennom året har faglige og sosiale arrangement og sammenkomster vært viktige arenaer for å styrke lagfølelsen og verdigrunnlaget «Ett Eika», det vil si at menneskene i Eika Gruppen konsern sammen og på tvers av selskaper og avdelinger skaper verdier for bankene, kundene og hverandre.

Norsk lovverk og tariffavtaler er grunnlaget for medarbeidernes rettigheter. I tillegg jobbes det for et godt psykososialt og fysisk arbeidsmiljø, hvor trivsel og helse ivaretas. Sunne og trygge arbeidsforhold er viktig, i tillegg skal det være balanse mellom arbeid og fritid.

Som et viktig bidrag i arbeidet med kontinuerlig forbedring gjennomføres det årlig medarbeiderundersøkelse. Datainnsamling til medarbeiderundersøkelsen ble i oktober 2024 gjennomført av Ennova. 85 prosent av medarbeiderne valgte å svare på undersøkelsen (440 av totalt 516 medarbeidere i konsernet), alle besvarer undersøkelsen konfidensielt.

Resultatene fra medarbeiderundersøkelsen er viktige, og brukes aktivt for å styrke organisasjonen og opprettholde medarbeidernes tillit. Alle ledere har i etterkant av undersøkelsen tilgang til resultatene, og «Medarbeiderundersøkelsen – infoside» er tilgjengelig på intranett. Informasjon om prosess for tiltak og oppfølging er også tilgjengelig som veiledning på startsiden i Ennova Suite. I tillegg er det gjennomført en workshop for ledere for å avklare hva de har behov for i sin rolle og hvilke områder og tiltak som skal prioriteres. Alle prioriteringer og tiltak i hver avdeling er også løftet til konserndirektør, og relevante tiltak ut fra konsernperspektiv er videre diskutert i konsernledelsen.

Til tross for organisatoriske store endringer er resultatene fra medarbeiderundersøkelsen 2024 gode både overordnet på konsernnivå og hos Eika Gruppen AS. Resultatene samlet viser overordnet at omdømme scores høyt (85) og over bransjegjennomsnitt, som tidligere. Arbeidsforhold viser en økning i medarbeiderscore (75) fra foregående år, det er også høye score for lojalitet (84) og arbeidsglede (78). Til tross for en svak tilbakegang sammenlignet med foregående år, viser resultatene fortsatt høye medarbeiderscore for samarbeid (84), jobbinnhold (79), lønns- og ansettelsesforhold (74), læring- og utvikling (75), nærmeste ledelse (81) og overordnet ledelse (78). Områder med nedgang fra tidligere inngår som fokusområder. At medarbeidere opplever arbeidsglede, er et viktig overordnet mål og fokusområde også fremover. Videre forbedring og utvikling er viktig, og resultatene fra medarbeiderundersøkelsen vil bli brukt målrettet i dette arbeidet fremover.

Resultatene fra medarbeiderundersøkelsen viser at det er like muligheter for alle. Medarbeiderne opplever likestilling, mangfold og inkludering. I tillegg viser resultatene fra undersøkelsen at det oppleves fleksibilitet i forbindelse med arbeidet. 74 prosent oppgir at kontoret var deres hovedarbeidssted i 2024.

Trivsel og opplevd stress har vært på agendaen i 2024. Det er sendt ut og gjennomført en Forms-undersøkelse med hensikt å undersøke trivsel og eventuelt opplevd stress i hverdagen. 297 medarbeidere valgte å svare. For å bidra til åpenhet, og som forebyggende tiltak ble det i løpet av året blant annet tilbudt foredrag med temaer innen stressmestring og mental helse.

Sykefravær utgjorde i 2024 samlet 4,5 prosent. Til sammenligning var sykefraværet i 2023 4,3 prosent. Sykefravær følges kontinuerlig opp av ledelsen, styret og Arbeidsmiljøutvalget (AMU). God samhandling mellom leder og medarbeider er et viktig bidrag å forebygge og minimere sykefravær. Det er muligheter for tilrettelegging for medarbeidere, i tilfeller hvor det er behov for dette. Både HR-avdelingen og Bedriftshelsetjenesten bistår på ulike måter med rådgivning og oppfølging.

Det er opprettet avtale med en landsdekkende leverandør av bedriftshelsetjenester. Alle medarbeidere har tilbud via helseforsikring og alle medarbeidere fikk tilbudt helsekontroll og influensavaksine i 2024. I tillegg oppfordres medarbeiderne til å delta i fysiske aktiviteter og kulturelle opplevelser gjennom bedriftsidrettslaget (BIL) og Eika Pustepause (kulturlag). Det tilbys også andre helse- og trivselsfremmende tiltak, som treningstilbud, kantineordning og annet.

Det er ikke rapportert om at det har skjedd alvorlige arbeidsuhell eller ulykker som har resultert i personskader i løpet av 2024.

For å bidra til godt lagspill og samarbeid er det etablert flere møtearenaer for deling og utveksling av kunnskap og erfaringer. Det holdes jevnlige statusmøter, hvor opptak er tilgjengelig i etterkant. Intranett og Teams er gode informasjonskanaler som også benyttes for toveis kommunikasjon, noe som bidrar til god dialog og et godt samarbeid internt. Det er i tillegg etablert ulike fora hvor ledelse og ansattrepresentanter samhandler.

Bedriftskulturen skal være preget av åpenhet og tillit, med lav terskel for å si fra om kritikkverdige forhold. Rutiner for varsling er tilgjengelige for både egne medarbeidere og eksternt innleide. Det oppfordres til og tilstrebes at saker løses på laveste nivå, men juridisk direktør og HR Avdelingen er ressurser som kan bidra dersom det er behov for rådføring knyttet til organisasjonens retningslinjer og praksis.

I Eika Gruppen AS skal det være rom for å være seg selv. Inkludering, utvikling og feiring av hverandre skjer uavhengig av kjønn, alder, funksjonsvariasjon, etnisitet, graviditet, seksuell orientering, kjønnsidentitet, kjønnsuttrykk, religion og livssyn, kulturell, sosial bakgrunn og så videre. Dette er svært viktig for å lykkes med å være en attraktiv arbeidsgiver, og for å sikre strategisk utvikling innen forretning, kultur og kompetanse. Mennesker som har ulike ståsteder, tanker og perspektiver gir et mangfold med stor verdi.

Høsten 2023 ble det opprettet en prosjektgruppe for målrettet arbeid innen mangfold- og inkluderingsarbeid, som ble videreført i 2024. Første kvartal 2024 ble prosjektet formalisert gjennom kontraktsinngåelse, og hovedmerkedager ble besluttet. Av utvalgte områder og markeringer var blant annet Kvinnedagen 8. mars, Pride, verdensdagen for psykisk helse som ble utvidet til en uke med markering og SHE-konferansen.

På konsernnivå og i Eika Gruppen AS ses også ODA-nettverk, «Kvinner i Finans Charter» og NHOs Female Future-program som viktige for å bevisstgjøre verdien av mangfold, og ikke minst inspirere kvinner til å påta seg lederstillinger og styreverv. Undersøkelser utført av Sintef viser at NHOs Female Future-program bidrar til å øke kvinneandelen i ledelse- og styre-roller, to kvinner har deltatt i programmet i 2023/2024 og to i 2024/2025. Gevinsten ved økt kjønnsbalanse er positiv.

Ulike erfaringer og perspektiver bidrar til økt kvalitet blant annet i beslutningsprosesser. Det er viktig at ledere og medarbeidere har nødvendig bevissthet og kunnskap om mangfold og inkludering, for å skape en arbeidskultur som legger til rette for mangfold i praksis. Som del av mangfolds- og inkluderingsarbeidet har alle medarbeidere i 2024 fått tilbud om å besvare utsendt undersøkelse, 53 prosent valgte å svare. Undersøkelsen kartlegger blant annet muligheter, livsfasetilpasninger, ledelsens prioriteringer, psykologisk trygghet, virksomhetskultur, engasjement, lojalitet, trakassering og diskriminering.

Det er ikke varslet om tilfeller av diskriminering år 2024, og det skal være nulltoleranse for diskriminering også fremover. Det er ønskelig at alle medarbeidere i Eika Gruppen AS, skal ha like muligheter til jobbutvikling og karriere. Resultatene fra undersøkelse er sammen med andre bidrag viktig for å jobbe målrettet med mangfold og inkludering videre.

Faktaopplysninger og informasjon om organisasjon og medarbeidere er tilgjengelig på Eika Gruppen AS sine nettsider.

Mangfold i kompetanse, tilrettelegge for faglig og personlig utvikling og fremme intern mobilitet og karriereutvikling er viktige mål. Det er ønskelig og viktig å forberede både ansatte og organisasjonen på fremtidige endringer og konkurranse innen teknologi, samfunn og marked gjennom kontinuerlig læring.

Det er bevissthet på at hovedtyngden av kompetanseutviklingen skjer gjennom læring og erfaring i den daglige jobben. Eika Skolen har etablert et godt programtilbud med tilpasset opplæring for alle medarbeidere. Opplæringen består av obligatoriske kurs, i tillegg til et godt utvalg av læringsmateriell som medarbeidere har tilgang til og kan gjennomføre på eget initiativ. I tråd med interne verdier og læringskultur, oppfordres alle medarbeidere også til å ta ansvar og eierskap til egen utvikling og søke ny kunnskap. Det publiseres informasjon om etter- og videreutdanningsmuligheter som kan være relevante på intranett.

Det er både et ønske og mål å utvikle og bygge videre på en kompetent, inkluderende og robust ledelse. Som del av satsningen på leder- og medarbeiderutvikling ble AFF Mentorprogram (utviklingsprogram for ledere, tilrettelagt av Administrativt Forskningsfond ved Norges Handelshøyskole) lansert i 2023 og videreført i 2024. Utbytte av mentorprogrammet er personlig og profesjonell utvikling for deltakerne gjennom utveksling av kompetanse, ekspertise, verdier, perspektiver og holdninger. Som skolert mentor tar man lederrollen ett steg lenger. Forskning viser at programmet gir læring og utvikling for alle som deltar, og at effekten blant annet er større medarbeiderengasjement, lavere turnover og økt kunnskapsdeling.

Høsten 2024 startet 22 nye deltakere opp med programmet Eika Lederskole. Programmet er utviklet av Coach Team – House of Leadership med ledelse, kommunikasjon og stressmestring som sentrale temaer. Et mål er å skape trygge ledere, og legge til rette for kompetanseheving for ledere og ledertalenter. Et annet viktig mål er å øke medarbeidertilfredshet både hos ledere som deltar og øvrige medarbeidere, og videre oppnå positive resultater som følge av dette.

Som bidrag til innovasjon og kompetanseutvikling i finanssektoren tilbys konferanser, fagdager og møtearenaer. EikaCon er et eksempel på en vellykket fagdag og møtearena, gjennomført i 2024, med fokus på samhandling og kunnskapsdeling på tvers. Beta Konferanse, med fagtemaer som sikkerhet, antihvitvask og digitalisering på agendaen, ble også gjennomført i 2024, med både medarbeidere og samarbeidspartnere som deltakere.

Godt omdømme er både et ønske og en forutsetning for å lykkes. Det er en forventning og et krav at medarbeidere følger regelverk, instrukser og retningslinjer. Regler, instrukser og retningslinjer tilgjengeliggjøres for alle medarbeidere. Herunder det som gjelder taushetsplikt, behandling og oppbevaring av fortrolig informasjon, innsyn og sletterutiner (GDPR/personvern). Nedfelte retningslinjer har til hensikt å ivareta både konsernet og Eika Gruppen AS sine interesser, men også den enkelte medarbeider. Eksempelvis om det oppstår tilfeller av habilitet- og/eller interessekonflikter.

Etiske retningslinjer gjøres kjent for nytilsatte som obligatorisk del av onboarding-programmet. Alle har et ansvar for en etisk forankret væremåte ovenfor kunder, kollegaer, aksjonærer og leverandører. Likebehandling av leverandører og krav til deres etiske standard er nedfelt i konsernets anskaffelsesrutiner.

Se www.eika.no for ytterligere redegjørelse.